Berechnung von Kreditzinsen

Wenn man einen Kredit tilgen möchte, benötigt man den Zinssatz und die Laufzeit.
Man errechnet die Rate, die sich aus Tilgung und Zins zusammensetzt, und zieht diese von der Kreditsumme ab.
Dabei kommt es darauf an, welche Tilgungsvariante der Kreditnehmer gewählt hat. Man unterscheidet zwischen drei Varianten:
linear, annuitätisch und endfällig.

Linear bedeutet, dass die Tilgungsrate über die Laufzeit konstant bleibt und die Zinshöhe sich pro Jahr verringert.
Annuitätisch bedeutet, dass die Rate gleich bleibt, in dem die Kreditzinsen pro Jahr sinken und die Tilgungsrate pro Jahr erhöht sich.
Endfällig bedeutet, dass die Tilgungsrate über die Laufzeit ausbleibt und nur die Zinsen bezahlt werden.
Die Tilgung wird am Ende der Laufzeit bezahlt.

Da das gängigste Beispiel das Annuitätsdarlehen ist, erkläre ich auch diese Tilgungsart anhand zweier Beispiele:

1) Ein Kredit von € 10.000 wird auf 10 Jahre aufgenommen. Der Zinssatz beträgt 5%. Die monatliche Annuität beträgt € 106.
Erstes Jahr: 5% Zinsen von 10.000 sind € 500 jährlich, bzw. 41,67 € monatlich.
€ 106 minus € 41,67 = 64,33 von der Annuität fließen in die Tilgung = Rückzahlung des Kredits.
Letztes Jahr: Sie haben nur noch € 1.000 offen. 5% davon sind € 50, bzw. 4,17 pro Monat.
Der Rest auf die Rate von € 106, also € 101,83 fließen voll in die Rückzahlung des Kredites.

2)

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